Платежные системы: какие есть лучшие сервисы онлайн-платежей

Платежная система - это совокупность правил и процедур, а также обширная техническая инфраструктура. Все это обеспечивает проведение любых финансовых операций без использования наличных денег, с помощью банковских карт и электронных платежей.

Электронная платежная система простыми словами, по сути является посредником между плательщиком и получателем денег. Сервисы платежек зарабатывают на этом посредничестве, взимая комиссию с транзакций.

Как работают платежные системы

В процессе проведения безналичных операций участвуют несколько сторон: Точка продажи; покупатель — держатель карты/счета; эмитент — организация, которая выпустила карту; Эквайер — организация, которая обрабатывает платежи и операции; процессинговый центр.

Оплата картой через терминал

Покупатель оплачивает покупку картой через терминал. Каждая торговая точка сама выбирает банк-эквайер, который будет обслуживать операции. Важно, чтобы терминал принимал платежную систему карты. Банк-эквайер передает данные вашей карты и сумму к оплате в процессинговый центр, который проверяет карточку и законность запроса. Далее запрос транслируется в банк — эмитент карты, он повторно проверяет его и проводит транзакцию. Сумма переходит со счета на счет, покупатель получает чек.

Платежная онлайн-оплата

Покупатель выбирает товар в интернет-магазине и нажимает кнопку оплаты. После нажатия кнопки оплаты в онлайн режиме, открывается страница с формой для ввода данных карты. Информация передается в платежный шлюз вместе с суммой платежа. Шлюз направляет запрос эквайеру и платежной системе, которая управляет картой. Там карта проходит проверку. Если карта имеет защиту 3D Secure, требуется ввести еще один пароль, который приходит в СМС-сообщении или в банковском приложении. Банк-эмитент проверяет наличие необходимой суммы на счете клиента и высылает квитанцию о переводе.

Финансовые платформы

Это механизмы, объединяющие нормативные основы и технические средства. Основой служат алгоритмизированная инфраструктура и банковские инструменты: карты, электронные обменники валют, обеспечивающие безналичные операции. Функционирование этих структур осуществляется посредством взаимодействия различных участников.

1. Торговый объект; 2. Клиент — владелец карт/счетов; 3. Эмитентов банковских продуктов (карты); 4. Организаций, специализирующихся на обработке транзакций (эквайеры); 5. Процессинговых центров данных.

Карточная оплата в точках продажи

Покупатель совершает покупку с использованием карты через POS-терминал. Выбор эквайера осуществляется каждым торговым заведением индивидуально, при условии поддержки терминалом соответствующих платежных систем. Эквайер передает данные о транзакции в процессинговый центр для проверки подлинности карты и легитимности операции. Последующий запрос направляется банку-эмитенту, который проводит дополнительные проверки и осуществляет перевод средств между счетами. Финишем становится момент перечисления суммы на счет получателя; покупатель получает подтверждение транзакции.

Покупки в онлайн режиме

Пользователь выбирает товар режима онлайн в интернет-магазине, после чего инициирует оплату. Открывается форма для внесения данных карты. Информация о платеже передается через специализированный шлюз к эквайеру и соответствующей платежной системе.

Здесь происходит проверка валидности карточки; при наличии 3D Secure требуется дополнительное подтверждение в виде SMS-пароля или код из банковского приложения. Банк, выпустивший карту контролирует доступность средств на счете и отправляет уведомление о выполненном переводе.

Какие есть партнерки и виды платежных систем

В глобальной сети функционирует множество различных механизмов для проведения финансовых операций, что обуславливает необходимость их классификации. Существует несколько видов платежек. К таким типам партнерок относятся:

1. По географическому охвату: Глобальные платежные системы - работают за пределами страны происхождения своей основной деятельности. Национальные платформы оплат - обеспечивают услуги исключительно внутри определенной страны. 2. В зависимости от сферы использования: Карточно-платежная инфраструктура: традиционные системы, поддерживающие транзакции как через пластиковые карты в точках продажи и интернет. 3. Электронные платформы оплат - специализируются на проведении финансовых операций онлайн. Это все действует при выборе оптимальной платежной системы для использования в России.

Capitalist

Транзакции платежных операций

- Определите, где чаще всего будут происходить операции. Для внутренних транзакций предпочтительнее использовать сервисы с законодательной поддержкой РФ. - При необходимости трансграничных переводов, рекомендуется обращаться к не подсанкционным российским системам, или открывать счет в дружественных юрисдикциях, обеспечивающих доступ к международной карте для удобства зарубежных поездок. - Решите необходимость наличия пластиковой карты для использования POS-терминалов. - Проведите анализ комиссий: сравните тарифы различных систем с учетом наиболее частых операций, которые вам предстоит совершать. - Оцените потребность в дополнительных функциях: - использование электронного кошелька; - возможность пополнения через мобильный телефон.

Выбор сервисов платежных систем - должен базироваться на комплексном анализе этих критериев для максимальной эффективности и безопасности финансовых операций.